دارة الأموال

إدارة الشؤون المالية الشخصية

تقدم البنوك مجموعة متنوعة من الخدمات بما في ذلك الحسابات التي تحتفظ فيها بأموالك، ويسمح لك الحساب الجاري بسداد نفقاتك باستخدام شيك أو بطاقة سحب أو عبر سداد الفواتير إلكترونيًّا، ويعد معظم الأمريكيين ذلك أكثر أمانًا وأكثر ملاءمةً من حمل النقود. ولكن عليك عدم إنفاق أموال تزيد عما لديك في الحساب، وفي حال قيامك بذلك فسوف تضطر إلى سداد الرسوم.

حساب التوفير: هو وسيلة لادخار المبالغ المالية لتحقيق هدف طويل الأجل. وما زال يمكنك سحب مبالغك المالية في أي وقت من الأوقات، على أن تذهب إلى البنك أو تستخدم بطاقة السحب في ماكينة الصراف الآلي (ATM) لسحبها. كما قد تحتوي هذه الحسابات أيضًا على قواعد معينة تتعلق بمقدار المبلغ الذي يجب أن يبقى في الحساب، أو عدد مرات سحب المبالغ المالية، أو مقدار المبلغ المالي الذي يمكنك سحبه.

الائتمان والسحب

ويوجد العديد من الطرق لاقتراض المبالغ المالية في الولايات المتحدة الأمريكية. وتعد الطريقة الأكثر ملاءمة هي استخدام بطاقة الائتمان، ولكن قد يتم تحديد حد أدنى للمبلغ الذي يمكنك اقتراضه باستخدام بطاقة الائتمان. كما سوف تُمنح وقتًا قصيرًا لسداده دون الحاجة إلى دفع الفائدة. أما فيما يتعلق بالقروض الكبيرة، مثل الحصول على قرض لشراء سيارة جديدة، فيقدم الكثير من الأمريكيين طلبًا إلى البنك مباشرةً من أجل الحصول على هذا القرض.

وعليك مراعاة العديد من المسائل الهامة عند اقتراض المبالغ المالية: ففي حالة اقتراضك مبلغًا صغيرًا من المال وسداده في وقت قصير، فسوف تنشئ سجلًا ائتمانيًّا جيدًا. ويعد استخدام بطاقة الائتمان هو أيسر الطرق لتحقيق ذلك. كما يستخدم المقرضون سجل الائتمان لمساعدتهم على تقييم مدى احتمالية سداد ديونك، فإذا كان سجلك الائتماني جيدًا، فسوف يصبح الحصول على قرض لشراء أحد المقتنيات كسيارة مثلًا ميسرًا.

ومع ذلك، في حالة مواجهتك لصعوبة في سداد دفعات القرض الخاص بك في الوقت المحدد، فقد تواجه عواقب قانونية. بالإضافة إلى ذلك، ينبغي عليك سداد فائدة على معظم القروض مما يزيد من المبلغ الواجب عليك سداده.

ما هي الفائدة؟

إن الفائدة هي نسبة من قيمة المبالغ المالية المقترضة التي تسدَّد للمقرضين من أجل الحصول على امتياز استخدام أموالهم. ويختلف سعر الفائدة: فعند اقتراض المبالغ المالية (باستخدام بطاقة الائتمان أو الاقتراض من أحد البنوك) فسوف تسدد فائدة، أما فيما يتعلق بالقروض القصيرة الأجل وبطاقات الائتمان فعادةً ما تتضمن سعر فائدة أعلى من القروض الطويلة الأجل من أحد البنوك. ويعد احتساب الفائدة على القرض جزءًا هامًّا من تطوير خطط سداد دفعات القروض، ويجب مراعاة احتساب الفائدة دائمًا عند الحصول على قرض.

عند إيداع المبالغ المالية في حسابات محددة بغرض التوفير، قد تحصل على فائدة؛ وينجم ذلك عن استخدام البنك لمبالغك المالية لإقراض الآخرين. وعادةً ما تفرض أسعار الفائدة المرتفعة على حسابات التوفير قيودًا تتعلق بمقدار المبلغ الذي يمكنك سحبه وكذلك موعد سحبه.

بطاقات الائتمان وبطاقات السحب

تبدو بطاقات الائتمان وبطاقات السحب متشابهة تقريبًا، ولكن بينهما اختلافًا جذريًّا؛ فيمكن استخدام كلتيهما للدفع مقابل العناصر شخصيًّا أو عبر الإنترنت، ولكن بطاقة السحب تسحب الأموال مباشرة من مدخراتك أو من حسابك، أما بطاقة الائتمان فتقرضك المال مقابل الشراء، وفي حالة عدم سداد الرصيد المستحق على كشف حساب بطاقتك الائتمانية كل شهر، فيتوجب عليك دفع الفائدة

قرض السفر الخاص بك

يُسمح للاجئين بالحصول على قرض خالٍ من الفوائد لتغطية تكاليف سفرهم إلى الولايات المتحدة. وبموجب هذا القرض، سيُطلب منك توقيع سند التزام (promissory note) تتعهد فيه بسداد القرض خلال 42 شهرًا. ستتلقى أول فاتورة خلال ستة أشهر من وصولك إلى الولايات المتحدة. ويُعتبر سداد القرض في الوقت المحدد عبر دفعات شهرية منتظمة أول فرصة لك لبناء سجل ائتماني جيد في الولايات المتحدة. إذا واجهت صعوبة في السداد، يجب عليك الاتصال بمزود قرض السفر فورًا.

سداد الضرائب

تُستخدم الضرائب في الولايات المتحدة لتمويل العديد من الخدمات العامة التي يستفيد منها جميع السكان، بمن فيهم القادمون الجدد، مثل:

• التعليم العام

• صيانة الطرق والطرق السريعة

• خدمات الشرطة والإطفاء والطوارئ

• برامج الخدمات الاجتماعية

يسدد الأفراد الذين يعيشون في الولايات المتحدة الأمريكية ثلاثة أنواع من الضرائب:

ضرائب الدخل: يسدد كل شخص يمتلك وظيفة ضريبة الدخل الفيدرالية، ويسدد المقيمون في بعض الولايات ضريبة دخل حكومية. ويتولى صاحب العمل الخاص بك خصم هذه الضرائب من راتبك.

ضرائب الممتلكات الشخصية: قد تقرر الحكومات المحلية جمع الضرائب العقارية على المنازل والأراضي والمباني التي تمتلكها، ويسدد مالك العقار هذه الضرائب على العقار الذي تستأجره. كما قد تقرر بعض الحكومات المحلية أيضًا جمع ضرائب الملكية على السيارات.

ضرائب المبيعات: في معظم الولايات الأمريكية، يسدد الأفراد ضريبة مبيعات على العناصر التي يشترونها، وتعد ضريبة المبيعات مبلغًا مضافًا إلى تكلفة العنصر المشترى. وفي بعض الولايات لا تُفرض ضريبة مبيعات على فئات معينة من العناصر، مثل: المواد الغذائية أو الدواء. أما فيما يتعلق بعناصر أخرى مثل السجائر والكحول، فقد تتضمن معدل ضريبة عاليًا.